保險在金融工具中是極為重要的一項，由於其保險本質及地域優勢，在財富傳承、婚姻規劃、企業與個人資產隔離及移民稅務方面有著不可替代的作用，因此許多內地高淨值客戶通過大額保單來為資產作一個防護墻，優化配置結構。
- 有境外投資需求又對境外金融市場不熟悉的高淨值客戶會偏向于一些簡單易懂的投資品種，保險投資門檻低，結構簡明，且相較與其他金融產品來講風險低，穩定安全，是一種不錯的持有外幣資產的方式。
- 港險風險杠杆高，中長期收益可觀，既可以通過配置港險擁有一份性價比高的健康保障，對沖人生各類風險；又可以抵禦通脹，獲得教育金、養老金的儲備。
- 保險是一種私密性很高的金融財富，加上跨境因素，一些低調的客戶可以低調地通過保險持有境外財富；並且大額保單在未來可能的遺產稅/房產稅/贈與稅上發揮明顯的優勢，雖然目前中國並沒有開征遺產稅，但在將來並不是不可能，且海外仍有部分國家會征收遺產稅。
- 由於在醫務及財務核保方面的優勢，“大額保單” 金額限制會比內地低，假使高淨值家庭遇到風險時，可解決企業經營所需的緊急現金流，為自己及親人提供高品質生活保障。
- 香港的法律體系與內地不同，並且可以指定受益人，避免家庭內部紛爭；客觀來說，如果出現婚姻分割，債務問題，保險資產很難被追償。
- 在財富傳承方面，港險可轉換受保人，將保單傳承，實現“富過三代”，使投保人在