教育成長 (一)

教育成長 (一)

當初對比了許多家留學仲介,張同學最終選擇了愛心家庭的教育服務,看中了愛心家庭深諳深港兩地的文化,順利拿到香港中文大學的offer。畢業後愛心集團為其推薦了就業平臺,張同學說他的人生有了更多的機會,更大的舞臺,感謝愛心集團提供一條龍服務。

保險理財 (二)

保險理財 (二)

張先生,40歲,職業:某中小型企業CEO,預算200萬美金

需求:資產保護、傳承、高槓桿人壽;

投保X公司終身壽險保障計劃,保額為954萬美金,一次性繳付:

投保時,張先生使用銀行與保險公司合作的保單貸款功能,獲得銀行128萬美金的融資貸款用於繳納保費,個人僅需支付72萬美金的保費,人壽槓桿由原來的4.77倍變為11.47倍!

香港市場保單貸款利率較低,目前大概為2.8%左右。

從人壽保單來看,除享受882萬美金的淨身故保障(保額954萬美金除去128萬美金貸款額)用於財富傳承以外,還可享受保單自身紅利回報(年化紅利約3%-4%),這些紅利可足夠支付每年的貸款利息,剩餘部分亦可提取用於退休養老之用。

保險理財 (三)

保險理財 (三)

成功案例

  1. 王先生:33歲,職業:公司中層管理,年薪60-65萬人民幣

王太太:29歲,職業:幼兒園老師,年薪10-15萬人民幣

已購房,每月8000房貸,一年9.6萬人民幣;

兒子剛出生滿月;

去除各項家庭開支,年度可投資資產40-45萬;

 

需求分析

適合產品

產品特性

當下來看,家庭成員的健康最重要,優先配置齊全最基礎的健康類保險。

長遠來看,孩子的教育、婚嫁,夫妻的養老都需要關注。

儲蓄分紅險,五年繳費,終身受用,年繳3萬美金;

重大疾病險:25年繳,保額30萬美金,年繳保費XXX美金。

安全性高,週期長,複利收益穩定可觀,強制儲蓄,靈活提取,健康類保險高槓桿。

 

[儲蓄險]在保單生效期間:

在兒子18-21歲,大學求學期間每年提取4萬美金供其使用;

在30歲,一次性提取12萬美金,供其婚嫁使用;

在60歲開始,每年提取3萬美金供其養老,直至100歲;

除此之外,到百歲的時候保單依然有1800萬美金,可供財富傳承。

[重疾險],高達30萬美金的保障,每年有可觀的複利分紅,保額穩步提升,抵禦通脹。